汽车促销潮蔓延 车险会降价吗?

近期,大面积的汽车降价促销潮引发社会关注。有消费者关心,汽车降价促销,车险价格是否也会下降呢?同时,车险行业保费又会发生怎样的变化?

受访的业内人士认为,根据车险价格计算方法,车辆购置价并不直接影响车险保费,短期的汽车促销也不会对车险价格产生直接影响,但汽车降价会对险企的车损险保额确定带来一定困扰。

根据中国保险行业协会发布的机动车商业保险示范条款(2020版),商业车险主险包括机动车损失保险(以下简称车损险)、机动车第三者责任保险(以下简称三责险)、机动车车上人员责任保险(以下简称车上人员责任险)。长安保险车险部副总经理白魁耀表示,在这3个险种中,汽车价格变化不会影响三责险和车上人员责任险,并且通常情况下,也不会影响车损险价格,原因在于车险综合改革后,车损险是按车型定价,无论该车型降价或涨价,都不会影响其车损险保费。

那么影响车险价格的因素是什么?白魁耀表示,在车辆已确定的情况下,主要是保险公司自主定价系数的变化影响车损险价格。

值得注意的是,虽然汽车价格变化不直接影响车险价格,但会对车损险保额产生影响。车损险保额按投保时被保险机动车的实际价值确定,理论上,车价下降时,车损险保额也会下降。

但在现实中,汽车大幅下降或补贴对保险公司确定车损险保额带来一定困扰。某财险公司车险相关负责人邓利明(化名)表示,险企一般依据第三方整车库的车价或者发票价格确定保额;如果客户获得了补贴,那么其实际支付价和整车库的车价或发票价不一样,就可能产生一些问题。例如,一辆汽车的指导价为22万元,发票价为17万元,1个月后返车主9万元,车主支付的实际车价为13万元。在投保时,无论以指导价还是发票价来确定保额,都高于实际车价,那么当汽车全损或推定全损时,按保额赔付就有可能产生不当得利的现象。 据证券日报

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