有养老金危机还是养老金解决方案

导读 我有一本特别的书，每当我携带它时，都会给别人带来厌恶，恐惧和一般的痛苦。它被命名为私人养老金的基本原则，它有一个黑暗的封面，最糟糕

我有一本特别的书，每当我携带它时，都会给别人带来厌恶，恐惧和一般的痛苦。它被命名为“私人养老金的基本原则”，它有一个黑暗的封面，最糟糕的是没有图片 – 除了几张图表。

尽管是一本非常好的书，养老金并不是一个“性感”的主题，但他们最近又重新回到了这个消息。据报道，两周前，David Curmi(Mapfre MSV Life首席执行官)说“解决养老金危机需要采取激烈行动”，而几周前我们的总理解释说，马耳他的经济扩张是维持养老金的催化剂。。

是否存在养老金危机，还是存在养老金解决方案?谁是正确的 – Curmi或Muscat?在这篇简短的文章中，我解释说现在提供的解决方案确实解决了目前的养老金赤字问题，但却加强了未来养老金的可行性。

养老金结构

养老金可以分为两个方面：

由雇主，政府或自救组织或资助

基于某些定义的公式或利润

讲述这些内容超出了本文的范围，因此我将重点关注我们当前的系统。我将以我爸爸和奶奶的养老金为例。

我的父亲没有领取养老金作为他的社会保障缴款的投资，尽管这些是资格的标准。如果是这样的话，我的奶奶就不会收到她的w夫养老金。他们领取养老金，因为我(和许多其他人)支付的社会保障缴款现在。

因此，我的社会保障缴款支付了我父母和奶奶的退休金，而我父亲的捐款则用于支付他父亲的退休金，等等。只要工人与养老金领取者的比例保持平衡，养老金就是安全的。

然而，这个比例正在缩小。养老金领取者的寿命更长，年轻人在选择继续学习后进入劳动力市场，成年人的子女数量减少，成千上万的婴儿潮一代正在进入养老金领域。

正如马斯喀特所解释的那样，所提供的解决方案是增加退休年龄，增加社会保障缴款或减少福利 – 所有可怕的前景。然而，工党政府确实找到了一个聪明的方法来弥补差距。

增加女性劳动力参与率，技术移民和长期失业者重返工作岗位增加了社会保障缴款，使养老金保持不变。

所有婴儿潮一代将退休后十年内是否解决了这个问题?可能不是，虽然它减少了赤字。

然而，它确实会长期增加问题。现在，更多的人可以获得养老金。

这并不是说女性应该呆在家里而不是工作，或者我们应该让每个人都没有50%+马耳他DNA(无论是什么)包装。但我们必须承认，养老金的压力将在20至30年后高得多。

这个聪明的解决方案现在通过将问题转移到更大的问题来解决问题。

其他方案?

除了提高社会保障缴费率，提高领取养老金年龄或削减养老金的(显然可怕的)选择外，我们还必须记住养老金的购买力已经恶化。

也就是说，许多现有的养老金领取者在其财产权益方面享有荒谬的回报，并且在退休后更适合过上体面的生活。出生于80年代，90年代或特别是本千年的几代人可能不会有这种缓冲。

政府推出了第三个支柱养老金，有人可以在合格的养老金计划中每年投资高达2,000欧元，并获得500欧元作为回扣。这可能太低，迫使每个投资者只使用可以免费运行高额费用的合格方案。

如果政府希望允许储蓄者为他们的养老金做准备，为什么不提供类似英国的储蓄计划，例如“自我投资的个人养老金”(SIPP)，其中任何投资都可以从任何资本中免费增长收益或所得税?

这可以像当前的报价一样工作，并且可以自由地投资任何人认为合理的报价。任何为SIPP做出贡献的人(达到一定限额)都会将这些与年收入相关联。因此，如果您去年的收入为25,000欧元，并且您为SIPP贡献了2,000欧元，那么您当年的个人应课税收入将基于23,000欧元; 基本上是25%(500欧元)的养老金补足。

此外，虽然每次提到工作场所养老金时，雇主协会都会参与其中，但这些计划对许多雇主来说可能是一个非常积极的补充，因为它们可能超出应税收入。

更重要的是，工作场所计划激励忠诚度，从而减少员工流动率，并且可能是某人加入公司的决定性因素。此外，这些可以免税。

“如果事情没有被打破，请不要修理”格言不适用于我们的退休金。我们没有长期固定它们。

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