现在富裕的贷款人如何依靠企业部门来接触中小企业借款人

导读 银行的业务是接受存款并为其储蓄客户提供利息，发放贷款，然后向借款人收取更高的利息，将差额作为利润收回。因此，当银行接受存款但没有那

银行的业务是接受存款并为其储蓄客户提供利息，发放贷款，然后向借款人收取更高的利息，将差额作为利润收回。

因此，当银行接受存款但没有那么多贷款时，它会累积成本，并且无法从贷款中获得足够的资金。

肯尼亚银行陷入了这个难题，他们发誓不向小企业提供贷款，因为它们风险太大。但这些银行现在正在努力解决闲置资金的问题，如果不借出资金就成了成本。

去年，私营部门信贷以3.2%的速度增长，这是过去10年来的最低水平。在2007年大选后的危机之后，银行最后一次向经济借贷的时间是2008年 – 增长率为0.2%。

结果是银行几乎没有从贷款利息中赚钱。巴克莱银行首席执行官杰里米·阿沃里(Jeremy Awori)在最近公布业绩时提出了这一担忧。

“我们正面临利息收入收入的挑战。在许多情况下，我们看到低个位数的增长，“Awori先生说。

巴克莱银行贷款减少了215亿先令，高于去年的212亿先令。该国最大的资产贷款机构KCB的净利息收入也持平增长，从484亿先令增加到488亿先令。

非资金收入也持平于230亿先令。

渣打银行的贷款收入从135亿先令减少到131亿先令，而NIC则从131亿先令减少到123亿先令。

只有合作银行和KCB的贷款收入大幅增加，前者增加了10亿先令，达到了32亿先令，而KCB在2018年实现了527亿先令。

现在这已经迫使银行重新回到绘图板并弄清楚如何在保持低风险的同时增加贷款以动员闲置现金。

根据利率上限法，银行向私营部门提供信贷的能力受到风险增加的微弱利润的限制。

他们看到，他们通过国库券和债券将大部分资金转移给政府，这些债券的处理成本较低，风险最小。

然而，几乎所有银行都向国家提供贷款，回报率较低，导致利息持续增长。

还请参见：巴克莱银行在肯尼亚公开赛上赞助专业人士

银行正在寻求创新的方式向中小型企业(SME)提供贷款，同时降低风险，这一举措已经让企业客户依赖这些企业作为他们所处理的中小企业的担保。

例如，Equity Bank与标准集团签署了一项协议，该协议将使媒体集团的3,500家报纸供应商获得贷款以减轻其现金流。

通过媒体机构连接的设施将是无抵押的，具有不同的尺寸，具体取决于各个供应商的需求。

Equity Bank的董事总经理Polycarp Igathe表示，与企业合作是进入微型，中小型企业(MSME)的理想方式，这些企业目前因缺乏信贷而窒息。

“这是一种合作伙伴关系，无需抵押即可创建营运资金。我们所要做的就是通过“了解公司的客户资质”来识别认证供应商，“他说。

“我们对媒体公司在消费品之前想到这一点印象深刻。如果它适用于报纸，它将与汽水和水泥行业的参与者合作。这是一个经过深思熟虑的决定，与标准集团等品牌合作，进入经过认证的生态系统以访问MSME。“

公司担保为Equity Bank等贷款人提供合作伙伴数据和资产负债表强度的知识，以帮助他们更快地做出决策并减少风险较高的借款人的风险。

Igathe先生通过Equitel移动虚拟运营商表示，该银行将能够在20秒的时间内支付贷款。

同时，Jamii Bora Bank表示，对于供应合同贷款，借款人雇主的质量 – 供应给雇主 – 非常重要。

该贷方还表示，他们正在限制中小企业对六个月以下的短期贸易融资的信贷，以便他们能够迅速扭转资产负债表。

“向中小企业提供贷款需要一种非常创新的方法，并对您的客户有敏锐的了解。关系必须非常接近，“Jamii Bora首席执行官Timothy Kabiru说。

为了更多地了解客户的股票表现，Jamii Bora还依赖Safaricom的Lipa na M-Pesa与银行账户相结合的反方数据。

贷款人正在处理申请，以便让更多的商家注册并免费为他们付款，以确保他们的资金实时存入他们的Jamii Bora账户，这样他们就可以利用这些交易获得快速短期贷款。

Jamii Bora已开展为期三个月的活动，将其企业客户账户与Lipa na M-Pesa报酬挂钩，直至其贸易解决方案平台下的数字。

“Lipa na M-Pesa是全国各地交易商使用最广泛的电子支付渠道，”Jamii Bora，Eunice Waheho的业务发展负责人表示。

“作为一家企业银行，我们充满活力，这将继续成为趋势，因此需要使我们的服务与不断变化的创新保持一致。”

肯尼亚合作银行选择与Brookside合作，后者又与该国的300个合作社有联系，每天从中采购近150万升原料奶。

为了确保借出的资金是安全的，贷方承诺对农民进行绩效管理和内部控制培训，以确保社会在竞争日益激烈的环境中蓬勃发展。

合作银行从世界银行集团国际金融公司(IFC)获得了152亿先令用于转发贷款，它表示正在通过网络论坛寻求合作伙伴，这将使其向小企业提供贷款。

该网络平台已经启动，Nakuru本月早些时候举办了一次聚会。

Co-operative银行的零售和商业银行业务主管Arthur Muchangi表示，小猫将包括一项新的无担保商业贷款，允许企业通过银行的MCo-op Cash借入高达200万先令。

中小企业面临的主要问题之一是获得融资，因为即使在成为种子资本的受益者之后，贷方也不了解它们。

中小企业报告说，为了从银行获取资金，他们通常会被要求提供抵押品，并且给出了如此艰苦的条款，以至于还款使他们死亡。

他们可能还被要求在有资格获得贷款之前的一段时间内经营一个账户，而贷款人实际上并不了解他们的资金流动。

金融业深化(FSD肯尼亚)，世界银行和肯尼亚中央银行联合开展了一项研究项目，试图了解中小企业市场的供需方面。该报告强调了跟踪小企业规模和金融服务需求的难度。

然而，随着信用咨询机构(CRB)开始开发基于现金流，所有权，业务类型和风险对中小企业进行评分的工具，这可能很快就会发生变化。

信用评级公司表示他们正在与政府登记处，县政府和其他来源合作，以获得更好的公司数据，以帮助他们提供主要联系。

这将通过其董事更好地了解中小企业，同时还开发定制的中小企业记分卡，供银行贷款给该部门。

Metropol的首席执行官Sam Omukoko表示，如果政府社会基金建立了有关他们帮助发现或分享信息的小企业的信息，那么它将改变游戏规则。

该部门的潜力在于青年企业发展基金，乌韦佐和妇女企业基金等倡议。

许多企业在被锁定在信贷市场之后转向这些基金，但是在获得贷款后它们就消失了，所以没有CRB可以使用的雷达，因为这些基金不与它们共享数据。

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