民生银行600016：发展历程、主营结构、财务状况 分析

【历史及现状】

公司成立于1996年，是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。2000年在A股上市，2009年在H股上市。

目前，公司已发展成为资产总额超5.9万亿、网络覆盖国内125个城市、分支机构近3000家的大型商业银行，旗下控股民生金融租赁、加银基金、民银国际、民生村镇银行等企业。公司在英国《银行家》全球1000家大银行排名第29位。

2017年末，公司利息净收入866亿，非利息净收入 577亿，存款近3万亿元，贷款2.8万亿元，不良贷款率1.7%，拨备覆盖率156%，核心一级资本充足率8.6%，一级资本充足率8.9%，资本充足率11.9%。

【实际控制人】

公司无实际控制人，安邦人寿保险股份公司－稳健型投资组合持股6.49%，为公司第一大股东。

【主营业务介绍】

1.公司银行业务

是指为公司客户、政府机关和金融机构提供的存、贷款、托管及与贸易相关的产品和服务。

客户及产品

2017年，公司境内对公存款客户101万户，对公存款余额2.4万亿元，贷款余额1.7万亿元，不良贷款率1.52%。公司聚焦企业日常经营中的金融需求，大力推动供应链金融创新升级，着力丰富国际业务、新供应链金融、结算与现金管理业务、国内贸易融资和保理业务等四大系列产品。

投资银行业务

公司投行业务聚焦医疗健康、文旅消费、高端制造及信息技术、政府及投资机构四大行业，完善了以定向增发业务、产业（政府）基金、Pre-IPO直投和并购重组四大重点业务，以及发债和证券化两大重点产品为支柱的“4+2”投行业务产品体系。

2.个人银行业务

是为个人客户提供银行产品和服务，包括储蓄存款、投资性储蓄产品、信用卡及借记卡、小微企业贷款、住房贷款和消费信贷等。

各项指标数据

2017年末，公司个人客户3556万户。管理金融资产1.4万亿，其中储蓄存款4822亿。个人贷款1.1万亿，含房贷3491亿，小微贷款3591亿。信用卡累计发卡3874万张，实现交易额1.6万亿。私人银行管理金融资产3069亿元。

3.资金业务

指银行获得资金后，除发放贷款外，将部分资金用于投资和理财业务、同业业务、贵金属和外汇交易业务等，以获得投资回报。

各项指标数据

2017年，公司银行账户投资净额2.1万亿元。同业资产规模2437亿元。资产托管余额7.7万亿。理财产品存续1.2万亿。养老金托管850亿元。贵金属业务交易合计9,496亿元，公司是上海黄金交易所第四大交易商。

【财务数据】

【展望】

未来，公司计划继续坚持“民营企业的银行、科技金融的银行、综合化服务的银行”这一战略定位，不断做强公司金融、做大零售金融、做优金融市场、做亮网络金融、做实风险管理、做好综合化经营，推动公司由经营传统业务的银行向数字化、轻型化、综合化经营的行业标杆银行转变。打造“商行+投行+交易银行”模式，为客户提供“融资+融智+融商”综合金融服务，持续提升服务实体经济和国家战略的能力。

*资料来源于上市公司年报及其他公开信息